ヨコモです。
去年の年末、ヨコモは慌てて楽天証券で積立NISA口座を開設しました。
積立額は月33,000円。入金できたのは12月分だけでしたが、まずは一歩前進です。
そして2024年からは、新NISAの年間投資上限が最大360万円まで非課税に拡充されました。まさに神改正。
とはいえ、一年で360万円の貯金なんて現実的に難しいですよね。年収に近い方も多いのではないでしょうか。
それでも上限が増えたのは嬉しいところ。ここでふと、こんな疑問が浮かびませんか。
今投資したら、将来どのくらい増えるのだろう？
今日はそんな疑問に答えてくれる、便利なシミュレーションを2つご紹介します。
将来の資産額が見えるだけで、投資への不安はかなり軽くなります。
積立投資のシミュレーションで老後資金を見える化
まずは金融庁が提供している積立シミュレーション。
公的機関と聞くと難しそうに感じますが、使い方はとてもシンプル。
毎月の積立額・積立期間・想定利回りを入力するだけで、将来の資産額がすぐに分かります。
例えば、
想定利回り 5％
積立期間 15年
この条件で試算すると、最終積立金額は13,364,447円。
かなり現実味のある金額ではないでしょうか。
中には「利回り5％なんて理想論では？」と思う方もいるかもしれません。
ですが、過去30年以上の市場データでは、不景気を含めても長期投資の平均リターンはおおむね年7％前後と言われています。
つまり、インデックス投資における年利5％は決して非現実的な数字ではありません。
ただし、50代後半からの投資で忘れてはいけないのが取り崩し時期のリスク。
もし引き出したいタイミングでリーマン・ショックのような暴落が来たら、回復を待つ余裕がない可能性があります。
そこで重要なのが、現金との併用による資産分散。
投資と現金をバランスよく持つ
価格が下がっているときは現金を使い、投資資産は回復まで温存する。
この考え方だけで老後の安心感は大きく変わります。
慎重派の方は、年利3％で試算してみるのもおすすめ。数字がより現実的になり、資金計画が立てやすくなります。
いろいろな条件で試算できるので、見ているだけでも少し楽しいです。
…それより先に実際に積み立てろ、と自分にツッコミたくなりますが。
一括投資のシミュレーションなら三菱UFJアセットマネジメント
次に一括投資のシミュレーションです。
ボーナスやまとまった資金を投資した場合、どれくらい増えるのか気になりますよね。
一括投資に関しては、三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーションがお薦めです。
例えば、
20年間そのまま
想定年利 5％
リスク年利も 5％
この条件では、20年後の予想資産額は2,653,298円。
時間を味方につけるだけで、資産はここまで成長する可能性があります。
もちろん、どんな試算にも共通して言えるのは投資に絶対はないということ。
だからこそ、自分のリスク許容度を理解し、投資と貯金をバランスよく続けることが何より大切だと思っています。
欲を出して投資に資金を入れすぎる・・・正直、ヨコモはやりかねません。
だからこそ自戒も込めて書いています。
これからも楽天証券でコツコツ積み立てを継続していくと、ここに宣言しておきます。
まだまだ学ぶことは多いですが、今からでも遅くはありません。
目減りするのは明らかな年金に不安になる位なら、リスクを乗り越えて15年後・20年後に笑っていられるように。
しっかり知識を身につけ、安心できる老後を手に入れるために続けていきたいと思います。
ヨコモでした。
ブログ村の応援をして頂けると嬉しいです。
コメント