ヨコモです。
先日のNISA記事に、友人たちからも多くの反響がありました。
NISAが老後資金づくりの強い味方であることは間違いありません。でも正直に言うと、今すぐNISAを始めない方がいい人も確実にいます。
今日は、ヨコモが思う「こんな人はNISAを急がなくていい」という具体例をお伝えします。
NISAに向かない人の特徴|60代は特に貯金：NISAの比率が重要
手元の現金が生活費6か月分未満の人
貯金がゼロ、または生活費の1〜2か月分しかない状態では、NISAより先にやることがあります。
まず生活防衛資金として最低6か月分の現金を確保することが先決です。
NISAは余剰資金で投資するのが大原則。
急な出費が重なった時に株価が下がっていると、売却せざるを得ず元本割れの損失が出ます。
有事の際に現金で対応できる人が、NISAを始めていい人です。
2〜3年以内に大きな出費が予定されている人
以下に当てはまる方は、タイミングを慎重に考えてください。
🔷家のリフォームや住宅購入を検討している。
🔷子どもの進学資金が近々必要。
🔷親の介護や医療でまとまった支出が予想される。
NISAは、10年以上の長期投資に向いている制度です。
すぐに現金が必要な人には向きません。
もし始めるなら、現金貯金とは別に余剰資金がある場合に限り、そのうちの一部をNISAに充てるのがベターです。
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投資リスクをまったく理解していない人
増えるなら何でもいい、と思っている方は一番危ないタイプです。NISAだからといって絶対に儲かるわけではありません。
元本割れのリスク、相場の変動、暴落時の精神的な耐性がなければ、パニック売りで損をしてしまいます。
資産運用には増やすフェーズだけでなく、守るフェーズ・取り崩すフェーズがあります。NISAは15年以上寝かせて複利で増やしていくものです。
すでに老後資金を取り崩して生活している70代以上の方や、投資経験がまったくない高齢の方は、リスクの方が大きくなりがちなのでヨコモはお薦めしません。
高金利の借金やローンを抱えている人
カードローンやリボ払いを抱えている場合は、まずその返済を最優先にしてください。
投資の平均的な年利が3〜5%に対して、借金の利息は10%を超えることがほとんどです。投資で得る利益より、払う利息の方が大きい状態では意味がありません。
まずは借金返済が最優先、ですね。
60代で始める人は比率設計が特に重要
ヨコモが一番難しいと思っているのが、60代の方です。
55歳でNISAを始めて15年寝かせると、使い始めるのは70歳です。60歳からだと75歳以上になります。
その頃には、貯めるフェーズより使い始めるフェーズに入っていることが多いと思います。だから60代の方は、現金とNISAの比率を慎重に設計することが一番大切だと思います。
暴落があっても老後の生活に支障をきたさない金額だけNISAに入れる、というのが鉄則です。逆に老後資金に余裕があるなら、無理にNISAを始める必要もないとヨコモは思っています。
まとめ|NISAを始めていい人・急がなくていい人|楽天証券で正しくスタート
NISAは良い悪いではなく、タイミングと目的が全てです。
以下の条件が揃ってから始めるのが、後悔しない順番だとヨコモは思っています。
✅️ 生活防衛資金6か月分以上の現金がある
✅️ 2〜3年以内に大きな出費予定がない
✅️ 投資リスクを理解した上で、長期で触らない覚悟がある
✅️ 借金やローンがない
✅️ 暴落があっても生活に困らない金額だけ投資できる
上記が揃ったら、次は証券会社と投資商品の選択です。
ヨコモは楽天証券でeMAXIS Slim全世界株式（オルカン）のみを積み立てています。楽天カードで積立設定しているので、投資額にポイントも付いてお得です。
離婚や過去の投資で失敗し、散々お金で苦労してきたヨコモです。
加えて今は、遠距離介護の交通費と物価高。泣きそうです。
子供もいないし、パートナーもいない。
1人きりの老後だからこそ、せめて老後くらい安心して暮らしたい、と切望しています。
かと言って、収入が多いわけではない。だからこそNISAで世界経済の伸びに託し、お金にお金を稼いでもらう戦略でNISAで投資しているのです。
大事な老後のお金なので、これ以外の博打をするつもりはありません。
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今、NISAを選択する行動が15年後の安心を生み、『やっといてよかった！』と思うと信じて続けています。
ヨコモの一人飯｜国産牛のすき焼き
すき焼きの時だけ、贅沢に国産牛を使います。
外国産牛と国産牛では全然味が違いますもんね。月末に今月の食費はあまりそうだなーと思った時に、自分にご褒美。
ご馳走すき焼きにしています。
ヨコモでした。
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