皆様ごきげんよう、よこもでございます。
よこもは現在、低収入のくせに無謀な投資計画を企てております。
それが冒頭のタイトル通り、『新NISAを2年で700万円投資する計画』でございます。
新NISAの非課税保有限度額は1800万円まで
皆様ご承知かと思いますが、新NISAの非課税保有額の上限は1,800万円まで。
1,800万円までは非課税です。
で、この1,800万円ですが、一括で入金はできません。アタシも金銭的に出来ません。
一年間の投資上限額は360万円まで。最短で5年かかるというわけです。
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」と2つの投資枠があります。
つみたて投資枠は、年間投資枠上限が120万円。成長投資枠は、年間投資枠上限が240万円。
勿論どちらの投資枠で、同じ銘柄を購入することは可能です。
よこもはオルカン(eMAXIS Slim 全世界株式 オールカントリー)一択です。
年初に一括で投資する方法
つみたて投資枠とは、毎月定額を投資する積み立てなので(途中で金額の設定変更は可能ですが)上限が120万円なので、ひと月の上限は10万円です。
つみたて投資枠の月上限は原則10万円ですが、楽天証券の「ボーナス設定」を利用することで、一括購入することが可能です。
ボーナス設定を活用すれば「年初1月」や「年末の駆け込み」で年間投資枠360万円分をほぼ一括購入できます。
楽天証券には、楽天キャッシュ決済と楽天カードクレジット決済があり、ポイント還元もあるのでお得です。
ただし、楽天カード・楽天キャッシュ共に毎月の利用金額上限は5万円づつとなります。
年初に一括で購入する方法は、以下の通りです。
| 投資枠 | 設定・決済 | 金額 |
|---|---|---|
| つみたて枠 | 積立設定 | 100円×12か月 ＝1,200円 |
| ボーナス設定 | 1,198,800円 | |
| 成長投資枠 | 証券口座より引き落とし | 2,300,000円 |
| 楽天カードでクレジット決済 | 50,000円 | |
| 楽天キャッシュで決済 | 50,000円 | |
| 合計 | 3,600,000円 | |
よこもは、楽天証券で投資しています。
楽天証券は、クレジットカードで5万円まで、楽天キャッシュで5万円まで支払うことが可能です。
その分のポイントも付くので、合計10万円まではこちらで支払う方がお得です。
購入のしやすさ、画面の見やすさと楽天ポイントも付くのでお薦めです。
新NISAを2年で600万円投資する計画
で、冒頭の無謀な計画です。
まずは、貯蓄型保険を解約した返戻金と貯金を合わせて、2024年中に360万円投資する。
更に来年、今年一年間で貯めておくNISA用の貯金を来年年初に一括で240万円購入する。
これで合計600万円投資が出来ます。
本当はまずは700万円投資したかったんだけど、現金貯金もそんなにありません。
(生活防衛費も、これから並行して貯める程なので)
皆様には決しておすすめできない投資方法ですが、NISAは早めに投資するのが一番いい方法だとは、あらゆる書籍やネット情報を調べた上での自分の判断です。
投資に絶対はない。
投資に限らず、未来に確約はない、ということです。
それでも年初に購入しておいた方がよいと判断したので、この2年間でまずは600万円。
それからは以前に書いた通り、毎月6万円をコツコツ積み立てようと思っています。
大きな金のなる木を、コツコツ育てる。
こんな木のCM、昭和時代にあったよね。
頑張って貯蓄していこうと決心する、よこもでした。
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