ヨコモです。
最近、買い物のたびに値段が上がっていると感じませんか。
食料品、光熱費、ガソリン、日用雑貨。あらゆるものが値上がりを続けています。もうそれは、財布も心も痛いほど。
2025年の消費者物価上昇率は生鮮食品を除いて3.1%と、前年の2.5%から加速しました。体感では、もっと上がっているように感じている方も多いはずです。ヨコモもその一人です。
それなのに、給与はどうでしょうか。
国税庁の調査では、日本の年間平均給与は1997年の467万円から2024年には478万円と、約30年でほぼ横ばいです。
物価だけが上がり、手取りは増えない。この現実に、今こそNISAが必要だと強く感じています。
物価はどこまで上がっているのか
2025年度の物価上昇をけん引したのは食料品で、生鮮食品を除いた伸び率は7.0%でした。コメ類に至っては約50%近い上昇となっており、日常の食卓への影響は無視できません。
光熱費も同様です。電気代、ガス代、ガソリン代は政府の補助金でかろうじて抑えられている部分もありますが、補助が終われば再び上昇するリスクが常にあります。食料と水道・光熱費は実感物価上昇率に大きく影響することが指摘されており、2021年以降この上昇が続いています。
さらに税負担も増える一方です。森林環境税、子育て支援金など、給与明細から引かれる金額は年々増えています。手取りが実質的に減り続けている中で、貯金だけで老後を乗り切ることは、もはや現実的ではありません。
物価上昇に貯金では勝てない理由
銀行の普通預金金利は2026年現在でも0.1%前後です。物価が毎年3%前後上昇し続ける中で、銀行にお金を預けているだけでは、実質的に資産が目減りしていることになります。
100万円を銀行に預けても、1年後に受け取れる利息は1,000円程度です。一方で物価は3万円分上昇しています。つまり貯金は、何もしないことが損をする時代になっています。
これがヨコモがNISAを始めた一番の理由です。
ヨコモのNISA実績｜評価損益率39.91％
ほぼ新NISAから積立を始めて、現在の評価損益率は39.91%です。
積立内容はオルカン（全世界株式インデックスファンド）90%、S&P500を10%ですが、今はすべてオルカン一本で投資しています。
ただし、これはヨコモが特別な投資の才能があるわけではありません。
同じ時期に同じファンドに積立を始めていた方なら、同じ数字になっているはずです。それ以前から始めている方なら、さらに高い評価益が出ている可能性があります。
NISAの最大の強みは、この利益が全て非課税になることです。通常の投資では利益の約20%が税金として引かれますが、NISA口座ではそれがゼロになります。
暴落が来ても持ち続ける理由
投資をためらう方から一番よく聞く言葉が、暴落が怖い、というものです。
ヨコモも最初はそう思っていました。でも今は、暴落が来ても売らないと決めています。
理由は2つあります。
1つ目は、過去の歴史を見ると株式市場は長期では必ず回復してきたという事実があること。
2つ目は、暴落時こそ安く買い増しができるチャンスだということです。
積立投資は、高い時も安い時も一定額を買い続けることで、平均取得単価を下げる効果があります。
✅️ 重要なのは、暴落で慌てて売らないことです。長期・積立・分散という3つの原則を守ることが、資産形成の基本です。
楽天証券でNISAを始めるなら
ヨコモが 楽天証券 を選んだ理由は3つです。
楽天ポイントが貯まること、スマホだけで手続きが完結すること、そして画面がわかりやすくて50代でも迷わないこと。
口座開設はスマホだけで完結し、マイナンバーカードがあれば最短翌営業日から取引を始められます。
まとめ｜物価上昇の時代こそNISAが必要な理由
物価は上がり続け、給与は増えず、税負担は増える一方です。
この現実の中で、銀行預金だけに頼ることはもはやリスクになっています。ヨコモ自身、NISAを始めてよかったと心から思っています。
評価損益率39.91%という数字は、難しいことをしたわけではなく、ただ積み立て続けた結果。
やらない理由より、始める理由の方が、今は圧倒的に大きいと感じています。
✅️ 総務省消費者物価指数（https://www.stat.go.jp/data/cpi/）
ヨコモの一人飯｜ツナとピーマンのドリア
最近のお気に入りは、ピーマンとツナと玉ねぎのドリアです。
玉ねぎとピーマンを炒めてツナを混ぜ、ご飯の上にのせてホワイトソースとチーズをかけて。冷蔵庫にある材料だけで作れるのに、見た目も味も満足感があります。
物価が上がっても、工夫次第でおいしく食べられる。それがヨコモ流です。
ブログ村の応援をお願いします。
