ヨコモです。
5年前に話題になった老後2000万円問題ですが、最近では4000万円必要という話まで出てきています。
正直、最初に聞いた時は驚きました。
2000万円でも大変なのに、いきなり倍となると現実味がなくなってきますよね。
まずは老後2,000万円問題を確認
まずは、老後2,000万円問題の前提を整理しておきます。
夫婦世帯の平均での場合、
・生活費 約26万円
・年金収入 約20万円
この差額である毎月約5万円の不足が、30年で約2000万円必要になるという試算。
ここにさらに物価上昇が加わることで、必要額が増えるという考え方です。
これが、５年前に金融庁が発表して大騒ぎになった『老後2,000万円問題』です。
老後2,000万円が4,000万円と倍額になった背景とは
夫婦で2,000万円資産を作るのも大変なのに、いきなり4,000万円って倍額じゃないですかっ！
一生懸命、老後資産をなんとか頑張って貯めようとしている矢先に・・・
出鼻をくじかれるような、倍額の老後資金が必要って。
どこからそんな数字が出たの？と思わずにはいられません。
なぜ4,000万円と言われるのか
背景にあるのは物価上昇です。
仮に年3.5％で物価が上がり続けた場合、今と同じ生活を維持するための費用は徐々に増えていきます。
その結果、老後に必要な資金も膨らみ、当初の2000万円では足りず、将来的には4000万円程度を想定すべきという試算が出てきました。
ただし、この前提には注意が必要です。
ただここで大事なのは、この前提が続く保証はないという点です。
物価上昇率が20年もの長期間にわたって同じ水準で続く保証はありませんし、実際に家計調査では、黒字の年・赤字の年と、かなりブレがあります。
つまり老後資金はこれという正解がない、ということです。
情報に振り回されない考え方
最近はSNSやニュースで、いろいろな情報が出ています。
ですが、極端な数字や不安をあおる内容も多いのが現実です。
ヨコモが感じているのは、全部を信じる必要はないということ。
大切なのは、
・自分の生活レベル
・必要な毎月の生活資金の把握
こういった現実ベースで考える様にしています。
ヨコモの資産形成スタイル
たしかにここ数年の物価高は、誰しも感じるところでしょう。
ですが結論として、私は方針を変えていません。
少ない利子の現金貯金だけで老後資金を増やす事より、今使わないお金なら、
👉NISAで投資して15年寝かして資産を増やす
この考え方を続けています。
具体的には、
・積立投資
・長期運用(投資のリスク不安も、長期保有で回避)
・分散
この3つだけ。
短期売買や高配当株には手を出しません。
シンプルですが自分では、これが資産を一番確実に守れると思っています。
楽天証券でコツコツ積立
私が使っているのは 楽天証券 です。
・NISA対応
・クレジットカード積立
・ポイント還元
といったメリットがあります。
特にカード積立で投資をすれば、毎月結構ポイントが貰えるので、長期投資との相性がいいです。
これから始める方にも、使いやすい証券会社だと思います。
無理な計画は続かない
老後資金を考えると、つい無理をしがちです。
ですが、無理な計画は続かない。
特に50代は、自分の生活と親の介護といった現実的な問題も出てきます。
だからこそ続けられる範囲で、積み立てることが大切だと感じています。
老後資金とNISAまとめ｜4000万円問題の考え方
今回のポイントをまとめます。
| 項目 | 対策 |
|---|---|
| 2000万円問題 | 自分の生活費不足を試算 |
| 4000万円問題 | 問題視しない（物価上昇が前提） |
| 対策 | NISAで長期運用 |
| 重要 | 1・無理のない継続 |
| 2・定期的な見直し |
大切なのは、自分の肌感。
情報が多い時代だからこそ、自分で考え、繰り返し判断する事で、正しい情報を見極める力がつくのかな、と思っています。
【最新版の老後計画】
https://cyochiku.com/?p=363
過去の失敗から学んで、老後に備えてコツコツと積み上げていく。
これからも頑張ります。
ヨコモでした。
ブログ村の応援をして頂けると嬉しいです。
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