ヨコモです。
以前、衝撃的な記事を目にしました。
年金制度の健康診断といわれる財政検証。最新の分析では、将来年金は2～3割目減りするのは確実という結果が出ました。そのような未来にならぬよう、昨今騒がれているように年金改革が行われようとしています。
資産形成ゴールドオンラインより抜粋
つまり、今の生活スタイルのまま老後に突入するとヨコモの場合、「老後破綻」は他人事ではありません。
特にヨコモのような50代バツあり独身女性にとって、年金＋自助努力の資産形成は、老後を生きていくための超現実的な話。
・年金受給額が少ない人
・老後の資産が少ない人
にとっては、目減りする年金だけでは安心して老後を暮らせる気がしません。
だから時間を味方につけられるNISAは、老後に向けた最後の武器だと思っています。
年金の3割減、他人事じゃない
財政検証の試算では、現役世代の所得代替率（現役の手取り収入に対する年金の割合）は43%台にまで低下。
つまり、
・月収20万円の人が老後にもらえる年金は8万6千円
・月収30万円の人なら12万9千円。
程度になるという衝撃の現実。
・・・少ない。
少なすぎる・・・。
ですが世間を見回しても、若者＆子供に対して高齢者の割合は、数えなくとも頷けます。田舎は特に高齢者ばかりです。
「家は賃貸」「独身」「子なし」「地方暮らし」と、ヨコモのようなケースでも、8万円では生活が成り立たないのは火を見るより明らかです。
家計のスリム化が第一歩
ヨコモは資産形成を考える時、いきなり『投資』ではなく、まずは支出の見直しが基本だと思って実践しました。
- 保険の見直し：医療保険やがん保険、見直せば月5,000〜1万円削減できる場合も。
- サブスク断捨離：使っていない動画配信や音楽アプリ、地味に月数千円ムダかも。
- 食費の最適化：自炊・まとめ買い・冷凍活用で週1,000円カットも可能。
- 交際費の調整：付き合いより自分軸で選ぶことで、節約＆気持ちの充足感もアップ。
これらで月2〜3万円浮いたら、それをそのままNISA口座へ回す。この積み重ねが15年後以降、大きな差になると思っています。
まずはこれをガッツリ取り組んで、残るお金を増やしました↓
時間を味方につけるNISA
昨日の記事でも書いたように、NISA（少額投資非課税制度）は老後に備える50代の頼もしい味方。
特に2024年から始まった新NISA制度は、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能で、最大1,800万円までの投資に対して非課税となる超お得な仕組みです。これは政府の大盤振る舞いだとヨコモは思っています。
ここで重要なのが「今すぐ始めること」。
投資は時間を味方につけるのが鉄則。毎月1万円でも、10年積み立てれば元本は120万円。
相場変動はありますが、物価上昇を考えれば長期で持っておくと伸びるのが定石と言われていて、ヨコモもこれに賭けています。
さらに運用益も非課税というのは、老後資金づくりにおいて圧倒的なメリットです。
実はまだ少数派？NISAの利用状況
NISAの利用状況も、詳しく調べてみました。
国民全体で2014年の導入以来、着実に普及。世帯ベースでは「約5人に1人が口座を持つ」水準に達しているとの報告もあります。
では新NISAの“利用率”はどれくらい？
楽天インサイトの調査（2024年1月実施）では、新NISAを“内容も理解した上で利用している”人の割合は24.2％（＝約4人に1人）。
中でも女性の利用率は17.3％、50代では17.5％と低めだったそうです 。
ここ！ここ大事です！
やっぱり女性の投資をしている女性が少ないってことですよね。たしかにヨコモの周りでも少数派です。
一方、別調査では「すでに利用している人」の割合を28.6％とする結果もあるそうで、旧制度も含めた広義の利用率としては14.5％という調査もあるので、調査結果にばらつきはあります。
まとめ｜NISAを始めている人の割合とヨコモの投資額
- 口座保有者数は約1,878万件。世帯比では「5人に1人」。
- 新NISA利用者（実際に買付中）の割合は約24〜29％（調査によって差あり）。
- 特に女性や50代では18％前後と低い。
つまり、今始めてる人は、まだまだ先行者。
知識と行動力を武器にした少数派だからこそ、将来の安心を先取りできるチャンスだと思っています。
ヨコモのように「一人で自由に暮らしたい」「老後もお金に縛られたくない」。
そんな思いがあるなら、まずは小さな支出の見直し→新NISA口座開設→投資の第一歩を始めてみては如何でしょうか。
投資は怖い。
これは私達50代以上の人なら、残された時間が少ないので、目減りしてしまった時に取り返す時間が少ない為、不安が大きいのは凄く共感できます。
若ければ、またコツコツ働いて貯金を増やせばいいですもんね。
ですが、私達世代にはその時間が限られている。
絶対に減らしたくない。
ですが、貯金なら増える？
答えはほぼNOだと思っています。
だからNISAで世界の経済市場の成長に賭けております。
（※ヨコモはオルカン以外はしていませんし、お薦めもしません。）
ヨコモは楽天証券で積み立てていますが、楽天カードで支払っているので積立投資額にもポイントが付くのでお得です。
・まずは精神的ダメージの少ない少額から始める。
・株価暴落しても、焦ったり凹んだりせず「買い増しのチャンス！」の気持ちを常に持っておくこと。
・とにかくホールド。年金暮らしが始まるまで手放さない
・ヨコモのお薦めはオルカン。
これらを説明したら、『私も 楽天証券 で始めてみるわ！』と言ってました。
50代以降は、行動に移すなら、一日でも早いほうがいい。
心配な人なら、少額からでいい。
時間を味方にするのは、今この瞬間からです。
そして最終的にヨコモの投資額がコレです↓
ヨコモの一人飯｜本日もパスタ
手早く出来るのでパスタの夕飯は多いです。昨日は安売りになっていた海老と水菜のパスタ。
エビの頭や殻もカリカリになるまで揚げ焼きすると、美味しいしカルシウム補給できるので大好きです。
ヨコモでした。
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